Семья за столом
Фото: pexels.com

Материнский капитал при покупке жилья

Семья получившая сертификат на материнский капитал может использовать его на приобретение квартиры. Жилье можно купить как в новостройке, так и на вторичном рынке, но существует ряд нюансов и ограничений при выборе объекта недвижимости. Важно учесть возраст ребенка, если планируется купить жилье пока ребенку не исполнилось 3 года, то не обойтись от посредника в лице кредитной организации, например банка или потребительского кооператива.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Семейная ипотека по ставке ниже 6 процентов

Материнский капитал: размер, индексация, условия получения

Для использования средств господдержки на покупку квартиры, нужно подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. С 12.03.2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.

Проверку заявления и документов ПФР занимает 1 месяц, при положительном решении, ПФР в течение месяца перечислит деньги на счет кредитной организации, продавца или застройщика. С 2021 года срок рассмотрения заявления сократится до 10 рабочих дней.

Условия покупки квартиры за материнский капитал

ПФР примет положительное решение и разрешит использовать материнский капитал, если:

  • Объект недвижимости находится на территории РФ и соответствует всем техническим и санитарным нормам
  • В заявлении указано, что целью покупки является улучшение жилищных условий
  • Покупается отдельный жилой объект (иногда можно купить долю в квартире, но она должна давать семье полное право собственности над жилым помещением)
  • Если квартира находится в строящемся доме, то дом должен быть готов более чем на 70%
  • Владелец сертификата должен написать обязательство и заверить его у нотариуса, что оформив собственность в течение 6 месяцев, он выделит долю в квартире для супруга и всех детей

Доли детям в квартире за материнский капитал


Материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Материнский капитал можно использовать на покупку или строительство дома, но с рождения (усыновления) ребенка должно пройти 3 года. Однако, для некоторых целей материнский капитал можно использовать даже пока ребенку еще не исполнилось 3 года.

Использование материнского капитала до 3 лет


Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Закон не разграничивает продавцов на своих и чужих, сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками такие же, как и с гражданами не состоящими в родственных отношениях.

Хотя в сделках между родственниками существует ряд ограничений:

  • Сделки между супругами запрещены, но разрешены между другими родственника, например между родителями и детьми
  • Запрещается заключение фиктивной сделки (обналичивание материнского капитала) без изменения порядка пользования жилья
  • Договор может быть признан, если семья покупает права собственности у родителей, которые полностью отказываются от своих долей в квартире

Сделки между родственниками не запрещены, но находятся на особом контроле со стороны ПФР, так как такие сделки часто заключаются с целью «обналичить» сертификат.

Обналичивание и нарушение прав детей (не выделены доли в квартире - детям) являются приоритетными задачами со стороны ПФР и органов МВД. Нарушение может быть расценено как мошенничество. В случае обнаружения, факта мошенничества, владельца сертификата обяжут вернуть деньги в государство, а также заплатить штраф, в некоторых случая можно получить уголовный срок до 2 лет.

Покупая квартиру, гражданин имеет право на налоговым вычетом с суммы затрат на квартиру за минусом материнского капитала. Но если квартира приобретена у близких родственников, в налоговом вычете может быть отказано (п.5 cт.220 НК), потому что сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Как купить квартиру на материнский капитал

Материнский капитал можно потратить, если с момента рождения (усыновления) ребенка:

  • Не прошло 3 года:
    • На первоначальный взнос по ипотечному кредиту
    • Оплату полностью или частично по ипотечному кредиту или процентам по нему
  • Прошло 3 года:
    • Покупку квартиры без привлечения ипотечных средств или доли в новостройке


По кредитному договору или договору займа до 3 лет

Деньги материнского капитала можно потратить по кредитному договору (договору займа) на:

  • Оплату первоначального взноса по ипотечному договору
  • Покрытия основного долга и начисленных процентов

Материнский капитал нельзя потратить на штраф или неустойку перед банком

Использование материнского капитала до 3 лет


Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Владелец сертификата имеет право потратить средства материнского капитала без использования кредитных средств, только при условии, что ребенку исполнилось 3 года, иначе без кредита (займа) не обойтись.

Рассмотрение заявления ПФР и перечисление денег продавцу может занять до 2 месяцев, не каждый продавец согласится ждать.

Алгоритм покупки квартиры по шагам, без кредитных средств:

  1. Заключается договор купли-продажи квартиры
  2. Заявление, договор и другие документы передаются в ПФР
  3. ПФР рассматривает заявление в течение месяца
  4. В случае положительного решения, семья выплачивает продавцу собственные деньги за минусом маткапитала
  5. В течение следующего месяца ПФР перечисляет деньги продавцу из средств материнского капитала

По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)

Купить квартиру с использованием сертификата можно без кредита (займа), но после исполнения ребенку 3 лет. Владелец сертификата может заключить договор купли-продажи стандартный или с рассрочкой.

Стандартный договор заключается:

  • Если сумма средств на сертификате полностью покрывают стоимость покупаемого жилья
  • Если покупка происходит без привлечения кредита (займа), только за счет личных средств и сертификата

Договор (ипотечный договор) с рассрочкой включает в себя:

  • Первоначальный взнос
  • Ежемесячный график платежей

В договоре должны быть прописаны следующие пункты:

  • Что оплата будет с использованием семейного капитала (деньги поступят из ПФР)
  • Какая часть от общей суммы договора будет оплачена средствами покупателя, а какая материнским капиталом
  • В какой срок будут поданы документы на распоряжение капиталом

Продавец получит деньги за квартиру только через месяц после одобрения сделки со стороны ПФР, само одобрение также занимает 1 месяц.

C марта 2020 года, кредитная организация может сама проинформировать ПФР и передать ей нужные документы, а с 2021 года одобрение сделки ПФР сократится до 10 рабочих дней.


По договору долевого участия в новостройке

Часто семья принимает решение использовать материнский капитал на покупку квартиры в строящемся доме, участие в долевом строительстве предпочитают из-за сравнительно низкой стоимости квадратного метра.

Для заключения договора участия в долевом строительстве, семья должна располагать суммой для оплаты объекта недвижимости указанную в договоре за исключением средств материнского капитала (№214-ФЗ).

При согласовании сделки в ПФР, кроме заявления о распоряжении средствами сертификата, передается договор долевого участия и устав застройщика, в котором прописано, что в качестве оплаты разрешается использовать средства семейного сертификата.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры через договор долевого участия:

  • Выбирается и бронируется квартира в новостройке с уведомлением продавца, что часть стоимости будет погашена сертификатом
  • Заключается договор долевого участия, с указанием рассрочки оплаты на 2 месяца (отсрочка нужна для согласования и перевода денежных средств из ПФР)
  • Договор долевого участия регистрируется в Росреестре
  • Оплата договора происходит поэтапно:
    • Покупатель выплачивает продавцу стоимость объекта недвижимости указанную в договоре (за минусом материнского капитала)
    • Владелец сертификата передает пакет документов в ПФР, для одобрения совершения сделки
    • После согласования, ПФР перечисляются деньги на расчетный счет застройщика

Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми

Гражданин купивший квартиру с использованием средств материнского капитала, обязан оформить ее в общую собственность, в 6 месячный срок, на своего супруга и всех детей (ст.10 №256-ФЗ).

Для выделения долей в квартире, часто заключают договор дарения в пользу детей. Переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Как выделить доли детям в квартире купленной


Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал

Семья решившая продать квартиру купленную с «обременением», должна обратится в органы опеки для одобрения сделки по продаже квартиры.

Если младшему ребенку уже есть 18 лет, то в органы опеки обращаться не нужно.

После одобрения сделки со стороны органов опеки, можно приступать к продаже квартиры. Для этого стороны сделки обращаются в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • Разрешение органов опеки на продажу квартиры
  • Договор купли-продажи
  • Документы подтверждающие личность всех совершеннолетних собственников жилья и покупателя
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру
  • Кадастровый и технический паспорт БТИ
  • Выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги