Материнский капитал при покупке жилья
Семья получившая сертификат на материнский капитал может использовать его на приобретение квартиры. Жилье можно купить как в новостройке, так и на вторичном рынке, но существует ряд нюансов и ограничений при выборе объекта недвижимости. Важно учесть возраст ребенка, если планируется купить жилье пока ребенку не исполнилось 3 года, то не обойтись от посредника в лице кредитной организации, например банка или потребительского кооператива.
- Условия покупки квартиры за материнский капитал
- Материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры
- Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал
- Как купить квартиру на материнский капитал
- По кредитному договору или договору займа до 3 лет
- Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки
- По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)
- По договору долевого участия в новостройке
- Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми
- Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал
Для использования средств господдержки на покупку квартиры, нужно подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. С 12.03.2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.
Проверку заявления и документов ПФР занимает 1 месяц, при положительном решении, ПФР в течение месяца перечислит деньги на счет кредитной организации, продавца или застройщика. С 2021 года срок рассмотрения заявления сократится до 10 рабочих дней.
Условия покупки квартиры за материнский капитал
ПФР примет положительное решение и разрешит использовать материнский капитал, если:
- Объект недвижимости находится на территории РФ и соответствует всем техническим и санитарным нормам
- В заявлении указано, что целью покупки является улучшение жилищных условий
- Покупается отдельный жилой объект (иногда можно купить долю в квартире, но она должна давать семье полное право собственности над жилым помещением)
- Если квартира находится в строящемся доме, то дом должен быть готов более чем на 70%
- Владелец сертификата должен написать обязательство и заверить его у нотариуса, что оформив собственность в течение 6 месяцев, он выделит долю в квартире для супруга и всех детей
Материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры
Материнский капитал можно использовать на покупку или строительство дома, но с рождения (усыновления) ребенка должно пройти 3 года. Однако, для некоторых целей материнский капитал можно использовать даже пока ребенку еще не исполнилось 3 года.
Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал
Закон не разграничивает продавцов на своих и чужих, сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками такие же, как и с гражданами не состоящими в родственных отношениях.
Хотя в сделках между родственниками существует ряд ограничений:
- Сделки между супругами запрещены, но разрешены между другими родственника, например между родителями и детьми
- Запрещается заключение фиктивной сделки (обналичивание материнского капитала) без изменения порядка пользования жилья
- Договор может быть признан, если семья покупает права собственности у родителей, которые полностью отказываются от своих долей в квартире
Сделки между родственниками не запрещены, но находятся на особом контроле со стороны ПФР, так как такие сделки часто заключаются с целью «обналичить» сертификат.
Обналичивание и нарушение прав детей (не выделены доли в квартире - детям) являются приоритетными задачами со стороны ПФР и органов МВД. Нарушение может быть расценено как мошенничество. В случае обнаружения, факта мошенничества, владельца сертификата обяжут вернуть деньги в государство, а также заплатить штраф, в некоторых случая можно получить уголовный срок до 2 лет.
Покупая квартиру, гражданин имеет право на налоговым вычетом с суммы затрат на квартиру за минусом материнского капитала. Но если квартира приобретена у близких родственников, в налоговом вычете может быть отказано (п.5 cт.220 НК), потому что сделка совершается между взаимозависимыми лицами.
Как купить квартиру на материнский капитал
Материнский капитал можно потратить, если с момента рождения (усыновления) ребенка:
- Не прошло 3 года:
- На первоначальный взнос по ипотечному кредиту
- Оплату полностью или частично по ипотечному кредиту или процентам по нему
- Прошло 3 года:
- Покупку квартиры без привлечения ипотечных средств или доли в новостройке
По кредитному договору или договору займа до 3 лет
Деньги материнского капитала можно потратить по кредитному договору (договору займа) на:
- Оплату первоначального взноса по ипотечному договору
- Покрытия основного долга и начисленных процентов
Материнский капитал нельзя потратить на штраф или неустойку перед банком
Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки
Владелец сертификата имеет право потратить средства материнского капитала без использования кредитных средств, только при условии, что ребенку исполнилось 3 года, иначе без кредита (займа) не обойтись.
Рассмотрение заявления ПФР и перечисление денег продавцу может занять до 2 месяцев, не каждый продавец согласится ждать.
Алгоритм покупки квартиры по шагам, без кредитных средств:
- Заключается договор купли-продажи квартиры
- Заявление, договор и другие документы передаются в ПФР
- ПФР рассматривает заявление в течение месяца
- В случае положительного решения, семья выплачивает продавцу собственные деньги за минусом маткапитала
- В течение следующего месяца ПФР перечисляет деньги продавцу из средств материнского капитала
По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)
Купить квартиру с использованием сертификата можно без кредита (займа), но после исполнения ребенку 3 лет. Владелец сертификата может заключить договор купли-продажи стандартный или с рассрочкой.
Стандартный договор заключается:
- Если сумма средств на сертификате полностью покрывают стоимость покупаемого жилья
- Если покупка происходит без привлечения кредита (займа), только за счет личных средств и сертификата
Договор (ипотечный договор) с рассрочкой включает в себя:
- Первоначальный взнос
- Ежемесячный график платежей
В договоре должны быть прописаны следующие пункты:
- Что оплата будет с использованием семейного капитала (деньги поступят из ПФР)
- Какая часть от общей суммы договора будет оплачена средствами покупателя, а какая материнским капиталом
- В какой срок будут поданы документы на распоряжение капиталом
Продавец получит деньги за квартиру только через месяц после одобрения сделки со стороны ПФР, само одобрение также занимает 1 месяц.
C марта 2020 года, кредитная организация может сама проинформировать ПФР и передать ей нужные документы, а с 2021 года одобрение сделки ПФР сократится до 10 рабочих дней.
По договору долевого участия в новостройке
Часто семья принимает решение использовать материнский капитал на покупку квартиры в строящемся доме, участие в долевом строительстве предпочитают из-за сравнительно низкой стоимости квадратного метра.
Для заключения договора участия в долевом строительстве, семья должна располагать суммой для оплаты объекта недвижимости указанную в договоре за исключением средств материнского капитала (№214-ФЗ).
При согласовании сделки в ПФР, кроме заявления о распоряжении средствами сертификата, передается договор долевого участия и устав застройщика, в котором прописано, что в качестве оплаты разрешается использовать средства семейного сертификата.
Пошаговый алгоритм покупки квартиры через договор долевого участия:
- Выбирается и бронируется квартира в новостройке с уведомлением продавца, что часть стоимости будет погашена сертификатом
- Заключается договор долевого участия, с указанием рассрочки оплаты на 2 месяца (отсрочка нужна для согласования и перевода денежных средств из ПФР)
- Договор долевого участия регистрируется в Росреестре
- Оплата договора происходит поэтапно:
- Покупатель выплачивает продавцу стоимость объекта недвижимости указанную в договоре (за минусом материнского капитала)
- Владелец сертификата передает пакет документов в ПФР, для одобрения совершения сделки
- После согласования, ПФР перечисляются деньги на расчетный счет застройщика
Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми
Гражданин купивший квартиру с использованием средств материнского капитала, обязан оформить ее в общую собственность, в 6 месячный срок, на своего супруга и всех детей (ст.10 №256-ФЗ).
Для выделения долей в квартире, часто заключают договор дарения в пользу детей. Переход права собственности регистрируется в Росреестре.
Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал
Семья решившая продать квартиру купленную с «обременением», должна обратится в органы опеки для одобрения сделки по продаже квартиры.
Если младшему ребенку уже есть 18 лет, то в органы опеки обращаться не нужно.
После одобрения сделки со стороны органов опеки, можно приступать к продаже квартиры. Для этого стороны сделки обращаются в Росреестр со следующим пакетом документов:
- Разрешение органов опеки на продажу квартиры
- Договор купли-продажи
- Документы подтверждающие личность всех совершеннолетних собственников жилья и покупателя
- Свидетельство о праве собственности на квартиру
- Кадастровый и технический паспорт БТИ
- Выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги
